סוגי החלומות - "אשריי" או "אשר - איי"

הדבר המופלא בכרטיס האשראי הוא, שלמרות שאנו יודעים שבסופו של דבר התשלום עבור הבזבוזים בא יבוא. לעיתים נדמה כי בשעת הקנייה אנו משלים את עצמנו שאולי התשלום עבור הקנייה ייעלם משום-מה. נ. סופר

צבי חשב מעט ואמר: "-תשאירו את הכרטיס אצלו, כמה שהוא יקנה הוא לא יבזבז כמו שאני ובני ביתי מבזבזים".

כרטיס אשראי לפי ויקיפדיה
כאשר רציתי לכתוב אודות "כרטיסי אשראי" החלטתי להתחיל זאת בהצצה בויקיפדיה, כיצד מגדירים את הכרטיס ובכן, זהו מה שמצאתי:
"כרטיס אשראי הוא אמצעי תשלום המאפשר ללקוח לממש הסכם אשראי שחתם עם חברת אשראי. עשוי רוב הפעמים בתור כרטיס פלסטיק המכיל פס מגנטי של נתוני זיהוי. כל הכרטיסים הם בעלי אותה צורה מלבנית. שימוש בכרטיסי אשראי בישראל מוסדר באמצעות חוק כרטיסי חיוב, תשמ"ו–1986".
לאחר כמה משפטים, הגיעו משפטי המחץ הבאים:
"אחד מחסרונותיו הבולטים של כרטיס האשראי הוא הניתוק הפסיכולוגי שחווה הקונה בין הקנייה והוצאת הכסף בפועל. כתוצאה מכך, רבים האנשים אשר מוצאים עצמם מופתעים בסוף החודש לנוכח החיוב הגדול בכרטיס האשראי שלהם

אובדנו של כרטיס
כשהטלפון צלצל בכיסו של צבי הוא עדיין לא ידע אודות התהפוכות שעברו על כרטיס האשראי שלו,
"-הלו, מדברים ממשטרת ירושלים",
"-כן",
 "-אתה צבי מושקוביץ' ת.ז. 123456787" 
"-כן, מה קרה",
 "-ובכן, תפסנו גנב ארנקים רציני והכרטיס אשראי שלך היה אצלו"
"-מממ מה"
צבי ממשש בכיסו, ואכן, הכרטיס איננו שם
"-הוא גנב את זה ממש עכשיו",
 "-כן אדוני, אתה יכול לבוא לקחת את הכרטיס ממחלק הפשיעה".

צבי חשב מעט ואמר:
 "-תשאירו את הכרטיס אצלו, כמה שהוא יקנה הוא לא יבזבז כמו שאני ובני ביתי מבזבזים".

הגדלת הקניות באמצעות כרטיס אשראי
כשאנו מחזיקים ברשותנו כרטיס האשראי אנו מסבים לעצמנו נזק כלכלי גדול ביותר. כרטיסי פלסטיק אלו גורמים למחזיקים אותם להפסדים בסדר גודל של מאות שקלים בחודש. התברר בסקרים כי לקוחות שהצטרפו למועדון "כרטיסי האשראי" הגדילו את הוצאותיהם בכ35% וקנו כמעט שליש יותר מכמות המוצרים שקנו בטרם הגיע לידיהם כרטיס האשראי.
הדבר המופלא שבכרטיס האשראי הוא, שלמרות שאנו יודעים שבסופו של דבר התשלום עבור הבזבוזים בא יבוא, לעיתים נדמה כי בשעת הקנייה אנו משלים את עצמנו שכשאנו נעזרים בכרטיס הפלסטיק אולי התשלום על קנייה זו יעלם בטעות או משהו כזה, למרות שעד היום לא ידוע על מקרים בהם מישהו עלום מחק מרשימת החשבון החודשית איזו קנייה שנעשתה בכרטיס אשראי ובמוקדם או מאוחר אנו משלמים על כך, ולמרות זאת אנו אוהבים להשתמש בכרטיס הפלא.
התופעה נהיית מופלאה פי כמה וכמה, כאשר מתברר שרוב המחזיקים בכרטיסי האשראי מודעים לנזק שנגרם מחמת כרטיס האשראי ולמרות זאת הם מתפתים להמשיך להחזיק אותו ברשותם ולהשתמש בו, אין ספק שיש איזשהו קסם באפשרות להוציא בקלילות את הכרטיסון מן הכיס ולשלם על קנייה של שתי עגלות עמוסות במרכול, או מערכת כלשהי העולה אלפי שקלים וכל זאת בקלות, קלילות שמזכירה מעט את הילד הדוחף מריצה, שועט במדרון בשמחה רבתי ושוכח שלאחר מכן יצטרך לטפס חזרה למעלה.

קניות בטלפון ובאינטרנט
ספיחי נזק נוספים הנובעים משימוש בכרטיס אשראי הוא האפשרות לערוך קניות של "מציאות והמצאות" בטלפון ובאינטרנט. היכולת להזמין קניות בטלפון מרגע לרגע מתאפיינת בקלילות ובהיסחפות מהירה אחרי רצונות רגעיים.
אל חסרון זה מתווספים הונאות ותרמיות מצד המוכרים, בין תרמיות ממש, ובין מקרים שבהם הלקוח מרגיש מרומה כשמקבל את החפץ שהזמין ביחס למה שדמיין אודות הקנייה שביצע, המנצלים את האותיות הקטנות שבחוזים, הטעיות בתמונות של המוצרים ועוד.

אבל זה מאוד נח
נכון, רבים יאמרו "כרטיס אשראי הוא כלי נח ושימושי" אין ספק, מחזיקי הכרטיס אינם צריכים לעמוד בתור כדי לשלם את חשבונותיהם, חשבונות המים והחשמל. אולם, האם הנזק שווה את המחיר? אמנם, בכל הזדמנות אתה יכול לבצע קנייה, יש

אין ספק שיש איזשהו קסם באפשרות להוציא בקלילות את הכרטיסון מן הכיס ולשלם על קנייה של שתי עגלות עמוסות במרכול, או מערכת כלשהי העולה אלפי שקלים וכל זאת בקלות, קלילות שמזכירה מעט את הילד הדוחף מריצה, שועט במדרון בשמחה רבתי ושוכח שלאחר מכן יצטרך לטפס חזרה למעלה.

לך זכאות לתשלומים, ועוד, אבל האם זה עומד למול הנזקים הצומחים מהשימוש בו? ואם לא נחזיק ברשותנו כרטיס אשראי נשיג את אותה תועלתיות ואף מעבר לכך.
חוצמזה, אגלה לכם סוד קטן, ההנאה שבהחזקת מלאי מזומנים והגדלת ההון העצמי גדולה הרבה יותר, מאשר ההנאה שמסב השימוש הנח בכרטיס אשראי מופלא ככל שיהיה.
אגב, אחד מפלאי האנושות הוא, שככל שכרטיס האשראי שאתה מחזיק יותר מכובד, הוא מסב לך יותר הוצאות. אנשים אינם שמים לב, אבל בתוכם מקננת איזו תחושה ילדותית כי שימוש בכרטיס אשראי מעיד על איזשהו מעמד חברתי כלשהו, דבר המעודד אותם לעשות בו שימוש מיותר ואף במקומות שלא היו עושים זאת במקרה אחר, זה בדוק.

תשלומים שוטפים
"אני" יאמר לך מחזיק כרטיס האשראי "כבר הרבה זמן לא נאלץ לראות את סניף הדואר מבפנים ולהפסיד זמן כדי בהמתנה מורטת עצבים בתור". הפתרון לכך פשוט בתכלית: סביר להניח שבטווח הקרוב יישארו מספר אנשים שלא קראו ספר זה וימשיכו להחזיק כרטיס אשראי ברשותם,  מן הסתם בבניין שבו אנו גרים, או במקום בו אנו לומדים או עובדים יישאר לפחות אחד שימשיך להחזיק בכרטיס האשראי, הוא ישמח שתפקידו לחשבונו כסף ב"אלתור" והוא ישלם עבורכם את חשבון הטלפון, יהיו כאלו שאף ישמחו ויודו לכם על כך שכן הם צוברים "נקודות" על ידי תשלומים אלו.

כסף זמין בכל עת
"יתרון" נוסף של כרטיסי האשראי הוא "כסף זמין בכל רגע", רוצים לקנות דבר מה והארנק ריק? יש כרטיס אשראי. ראינו "מציאה" ברחוב? יש כרטיס אשראי, ממש "אשראי וטוב לי".
אין צריך להכביר במילים כדי לעמוד על כך שזה בדיוק הפוך, הנזקים הצומחים מ"מהירות" וקנייה לפי כל גחמה שלעיתים מתחרטים עליה עוד בטרם הגענו לבית, נחשבת בעיני כל אדם חושב כחסרון ולא כמעלה. למרות שמידי פעם במקרי חירום ניתן להנות מכך, ברוב המקרים ניתן להשיג בדרך כלשהי כסף ממקורות אחרים ולהסתדר.
אגב, בארצות הברית, מולדת כרטיסי האשראי, ישנה כיום התארגנות של אנשים רבים המנסים להוציא את כרטיסי האשראי אל מחוץ לחייהם ולחיי החברה. הם הבינו שהתוצאות של אורח חיים זה הרסני להם ולילדיהם, ועל כן הם נלחמים בכך.

תשלומים
בעזרת כרטיסי האשראי ניתן לקנות בתשלומים, גם זהו חסרון ולא מעלה. מפני שכל תפקידם של התשלומים הוא לפתות אותנו לבזבז כסף שלא היינו מבזבזים אילולא התשלומים.
ההוכחה לכך פשוטה בתכלית, בעל החנות משלם כסף עבור קבלת התשלומים בכרטיסי האשראי ועבור התשלומים המוענקים לכם האם זה לא מלמד אותנו שאנו מפסידים מזה?

למה בעל החנות מוכן להפסיד?

ההסבר לכך הוא על פי מעשייה ידועה. "זיימל היה  יהודי פשוט בעיירה רחוקה באוקריינה, יהודי יחיד בעיירה, בין גוים פשוטים ונבערים. זיימל לא נבדל בהרבה משאר יושבי המקום, גם הוא פשוט, גם הוא נבער, אבל בכל זאת הוא היה אחר לגמרי, אמנם מיהדותו לא היה לו אלא מעט שבמעט, אך הוא שונה לחלוטין הלא הוא יהודי. הכומר המקומי ראה לעצמו זכות להכניס את היהודון לאמונותו, וניסה לפתות אותו בהטבות שונות ובדברי שיכנוע,  אך היהודי זיימל, עקשן ועומד בשלו.
באחת ההזדמנויות אחר שהבטיח לו עזרה בעולם הזה וטוב לעולם הבא בעיצומם של מאמצי השכנוע שאל הכומר את היהודי, "מדוע את אינך מוכן לקבל את אמונתנו?" ענה לו זיימל: "אבי ז"ל לימד אותי כלל חשוב בעסקים: "אם יבוא אליך צועני, וירצה להמיר את סוסו בסוסך ולא זו בלבד הוא אף יציע לך תוספת של מאה רובל, סרב לו גם אם סוסו נראה טוב ובריא מסוסך. מפני שאם אכן זה היה כך הוא לא היה מוסיף לך תשלום". מכך אני למד המשיך זיימל, שכשמציעים לי תשלום עבור כדי לעשות דבר שאני מרוויח ממנו הרי זה סימן שההפסד העומד מאחוריו גדול מאד.
ברוב המקרים, אם משלמים ומעניקים לנו הטבות כדי שנשתכנע "להרוויח" סימן שהנותנים רוצים להרוויח על חשבון ההפסד שלנו, וכדי להרדים אותנו מציעים לנו הטבות כדי שנתפתה ולא נהיה ערניים.
כך זה גם בקניות בכרטיסי האשראי, המוכר יודע שאמנם אנחנו רוצים לקנות, אבל לעיתים אנו לא צריכים את הקנייה, ומאחר ועבור דבר שלא נקנה דבר שאנחנו לא צריכים אלא אם כן האפשרות תהיה מצויה לפנינו שווה לו לספוג את עלויות האשראי, כך אנו מובלים לקנייה בתחושה שזה כמעט בחינם, "קנה עכשיו ושלם שנה הבאה". ואנו טורדים לשלם בכל עת את הקנייה של השנה שעברה.

הנחות ומבצעים

ולעיתים קרובות ישנו פתרון פשוט בהרבה, בחלק גדול מהחנויות בהם יש את המבצעים ללקוחות חברת האשראי, ישמחו למכור לנו בתנאי המבצע ולפעמים בתנאים טובים שהרי אנו משלמים במזומן.

"פיתוי" קטן נוסף שיש מכרטיסי האשראי, הם המבצעים למינם, חוברות ההנחות וההטבות. למרות שאנו לא מודעים לכך המבצעים הללו משפיעים עלינו, והם אחד מהגורמים לכך שאחרי שיש ברשותנו כרטיס אשראי, ואנו יודעים שהוא מזיק לנו לא נתפטר ממנו.
מידי חודש אנו נהיים חשובים בעיני עצמנו, בדואר מגיעה חוברת ובה הטבות שמיועדות דווקא לנו ולא לאחרים, "חוץ מזה, יש שם באמת הטבות".
עלינו לזכור שרוב ההטבות הם בעצם רעות בשבילנו שכן הן מפתות אותנו לקנות דברים שאיננו חפצים בהם. ואם בכל זאת נודע לנו על הטבה מסוימת למחזיקי כרטיסי האשראי ניתן לפנות לבעל כרטיס אשראי שאינו מעוניין לנצל את זכותו כך ליהנות משתי עולמות. ולעיתים קרובות ישנו פתרון פשוט בהרבה, בחלק גדול מהחנויות בהם יש את המבצעים ללקוחות חברת האשראי, ישמחו למכור לנו בתנאי המבצע ולפעמים בתנאים טובים שהרי אנו משלמים במזומן.

אז מה העצה?
איך אמר לי חבר שלי? העצה מאד פשוטה, כן, מאד מאד פשוטה, היא מונחת לי בתוך הראש ואני מנסה שלא לשמוע אותה.
אני לא מסוגל  לשמוע אותה.
למה איני מסוגל?
כי לפעמים אני מאד ארצה לבזבז ולא אוכל, כי לא יהיה לי כרטיס אשראי, כן, אם אשתמש בעצה זו.
אבל אם יש לי אומץ אז אני אקשיב רגע לעצה הזו שמונחת גם לכל אחד מאיתנו בתוך הראש.
ועוד סוד קטן, אותו סיפרו לי חברים שניסו עצה זו. הם אמרו לי, כי בהתחלה זה הי קצת מוזר, אבל אחרי כן זה פשוט נפלא.